Nhu cầu vay tiền giảm 32% so với cùng tuần năm ngoái, do sự thất bại của ngân hàng và biến động lãi suất ngăn cản người mua.
Thị trường nhà ở mùa xuân được đánh dấu bằng nhu cầu thế chấp thất thường từ những người mua nhà, những người ngày càng nhạy cảm với lãi suất thế chấp dao động hàng tuần. Tỷ lệ này cao hơn đáng kể so với một năm trước. Hơn nữa, những thất bại gần đây của ngân hàng đang khiến cho những người mua giàu có gặp khó khăn hơn trong việc đảm bảo các khoản vay.
Theo chỉ số được điều chỉnh theo mùa của Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp, các đơn xin thế chấp để mua nhà đã giảm 2% trong tuần trước so với tuần trước, cho thấy nhu cầu giảm 32% so với cùng tuần năm ngoái.
Lãi suất hợp đồng trung bình đối với các khoản thế chấp có lãi suất cố định trong 30 năm với số dư khoản vay phù hợp ($726.200 trở xuống) giảm từ 6,55% xuống 6,50%, với số điểm còn lại là 0,63 (bao gồm cả phí ban đầu) đối với các khoản vay có khoản thanh toán trước 20%. Đây là mức tăng đáng kể so với tỷ lệ 5,36% được ghi nhận trong cùng tuần một năm trước.
Trong khi đó, tỷ lệ trung bình cho các khoản vay khổng lồ (thế chấp có số dư cao hơn) ở mức thấp hơn một chút là 6,37%. Sự chênh lệch giữa các khoản vay khổng lồ và các khoản vay phù hợp đã được thu hẹp trong vài tháng qua. Các ngân hàng thường nắm giữ các khoản vay khổng lồ trên bảng cân đối kế toán của họ, vì Fannie Mae và Freddie Mac không mua chúng. Tuy nhiên, Fannie và Freddie đã áp dụng mức phí cao hơn kể từ cuộc Đại suy thoái, dẫn đến tỷ lệ cho các khoản vay phù hợp cao hơn.
Joel Kan, phó nhà kinh tế trưởng của MBA, đã giải thích trong một bản phát hành rằng chênh lệch tuân thủ khổng lồ đang thu hẹp báo hiệu “sự thèm muốn của người cho vay đối với các khoản vay khổng lồ giảm sau những bất ổn gần đây trong lĩnh vực ngân hàng và làm gia tăng lo ngại về tính thanh khoản.” Mức chênh lệch là 13 điểm cơ bản vào tuần trước, so với 64 điểm cơ bản vào tháng 11 năm 2022.
Các đơn xin tái cấp vốn tăng 1% so với tuần trước nhưng thấp hơn 51% so với cùng tuần một năm trước. Tỷ lệ tái cấp vốn của hoạt động thế chấp tăng nhẹ lên 27,2% trong tổng số đơn từ 26,8% của tuần trước.
Lãi suất thế chấp đã trải qua biến động vào đầu tuần này do những lo ngại về sự thất bại của ngân hàng và cuộc họp của Cục Dự trữ Liên bang rất được mong đợi vào thứ Tư. Fed được dự đoán sẽ tăng lãi suất cơ bản thêm 1/4 điểm. Tuy nhiên, bình luận từ Chủ tịch Fed Jerome Powell có thể sẽ có tác động lớn nhất đến thị trường trái phiếu và sau đó là lãi suất thế chấp.
