Phí hàng tháng là yếu tố quan trọng khác. Chase Total Checking có phí dịch vụ hàng tháng 15 USD nếu không đáp ứng điều kiện miễn phí, chẳng hạn có tiền gửi điện tử đủ mức hoặc duy trì số dư đủ yêu cầu. NerdWallet cho biết các tài khoản Bank of America đủ điều kiện ưu đãi có phí hàng tháng khác nhau, từ 4,95 USD đến 25 USD, với một số cách được miễn phí tùy loại tài khoản. Vì vậy, giá trị thực của tiền thưởng có thể giảm nếu người dùng phải trả phí duy trì hoặc không phù hợp với cách nhận lương và quản lý tiền hằng tháng.
Về thuế, NerdWallet cho biết tiền thưởng mở tài khoản ngân hàng thường bị đánh thuế tương tự lãi tiền gửi, dù biểu mẫu có thể là 1099-INT hoặc 1099-MISC tùy trường hợp. IRS cho biết phần lớn lãi nhận được hoặc được ghi có vào tài khoản có thể rút mà không bị phạt là thu nhập chịu thuế trong năm khoản tiền đó có sẵn. IRS cũng cho biết người nhận lãi từ 10 USD trở lên thường sẽ nhận Form 1099-INT hoặc 1099-OID.
Ngoài thuế và phí, người tiêu dùng còn phải xem xét bảo hiểm tiền gửi và rủi ro phí phạt. FDIC cho biết bảo hiểm tiền gửi tại ngân hàng được FDIC bảo hiểm lên tới 250.000 USD cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng được bảo hiểm, cho từng loại quyền sở hữu tài khoản. CFPB cũng lưu ý rằng phí overdraft và phí non-sufficient funds, thường gọi là NSF, có thể phát sinh khi tài khoản không đủ tiền cho giao dịch.
Vì sao điều này quan trọng
Tiền thưởng checking là một cách ngân hàng cạnh tranh để thu hút tiền gửi và quan hệ khách hàng dài hạn. Trong bối cảnh người tiêu dùng có nhiều lựa chọn ngân hàng trực tuyến, tài khoản lãi suất cao và ví thanh toán, các ngân hàng lớn có động lực đưa ra ưu đãi tiền mặt để giữ khách trong hệ sinh thái của họ. Tuy nhiên, một khoản thưởng một lần khác với lợi ích dài hạn của tài khoản, như phí thấp, mạng lưới ATM, dịch vụ khách hàng, bảo mật, khả năng gửi tiền mặt và tính phù hợp với tiền lương.
Tác động đối với người Việt tại Mỹ
Một số gia đình người Việt tại Mỹ, người đi làm nhận direct deposit và chủ doanh nghiệp nhỏ có thể quan tâm đến các ưu đãi checking vì đây là tài khoản dùng cho lương, hóa đơn và chi tiêu hằng ngày. Với người mới chuyển ngân hàng, người vừa đi làm, sinh viên tốt nghiệp hoặc gia đình đang sắp xếp lại ngân sách, các khoản thưởng có thể là thông tin đáng chú ý. Tuy vậy, lợi ích thực tế phụ thuộc vào việc đáp ứng đúng điều kiện, tránh phí hàng tháng, giữ tài khoản đủ lâu và hiểu nghĩa vụ thuế nếu khoản thưởng được trả.
Điều cần theo dõi tiếp theo
Các ưu đãi checking thường thay đổi theo thời gian, khu vực và kênh mở tài khoản. Những điểm cần theo dõi gồm ngày hết hạn, định nghĩa “qualifying direct deposit,” số tiền gửi yêu cầu, phí hàng tháng, điều kiện khách hàng mới, thời điểm trả thưởng, yêu cầu duy trì tài khoản và cách ngân hàng báo cáo thuế. Các danh sách như CNBC Select, NerdWallet hoặc Bankrate có thể giúp so sánh, nhưng điều khoản chính thức của ngân hàng vẫn là nguồn cần được kiểm tra trước khi dựa vào một ưu đãi cụ thể.
Nguồn: CNBC Select, NerdWallet, Chase, FDIC, IRS, CFPB.