Lãi suất cơ bản (prime rate) hiện dao động quanh mức 6,75%, cao hơn đáng kể so với tỷ lệ liên bang do ngân hàng cộng thêm phí rủi ro và chi phí vốn. Các gói thế chấp nhà ở cố định kỳ hạn 30 năm và thẻ tín dụng revolving đều được định giá dựa trên đường cong lãi suất này. Trong bối cảnh lãi suất duy trì ở mức trung bình cao, các khoản vay mua xe cũng chịu áp lực tăng phí, đặc biệt với nhóm khách hàng có điểm tín dụng trung bình.
Chi phí đi vay gia tăng đang tác động rõ rệt đến ngân sách hộ gia đình Mỹ. Các khoản thanh toán hàng tháng cho nhà ở và phương tiện vận tải chiếm tỷ trọng lớn hơn trong thu nhập khả dụng, khiến nhiều người tiêu dùng hoãn lại kế hoạch mua sắm tài sản cố định hoặc chuyển sang hình thức trả góp ngắn hạn. Ngân hàng thương mại ghi nhận nhu cầu vay thế chấp mới giảm nhẹ, trong khi vòng quay tín dụng thẻ tăng do người dân ưu tiên duy trì dòng tiền mặt.
Các chuyên gia cho rằng khung chính sách hiện tại của Fed tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng ổn định biên lãi suất huy động và cho vay, nhưng đồng thời kéo dài giai đoạn chi phí vốn cao cho người tiêu dùng. Khi Fed có bất kỳ thay đổi nào về lộ trình lãi suất trong các cuộc họp sắp tới, thị trường tín dụng tiêu dùng sẽ phản ứng nhanh thông qua việc điều chỉnh lại tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và điều khoản vay mới.
Nguồn: Tài liệu giải thích chính sách của Fed và US Bank (tháng 6–7/2026); dữ liệu lãi suất liên bang 3,50–3,75%.